つなぎ融資 住宅ローン
つなぎ融資は効率よく利用しましょう
住宅ローンのつなぎ融資はできるだけ利用期間を短くして、つなぎ融資の金利負担を抑えましょう。融資の開始日が月ごとに定められているフラット35でつなぎ融資を利用する場合などは、特に検討の余地がありそうです。
住宅ローンのつなぎ融資とは
つなぎ融資は、住宅ローンを組む上で大事になってくる場合があります。
住宅ローンは、申し込んでから実際に融資を受けるまでに時間がかかります。住宅購入のためにすぐにも必要な資金を借りたいにも関わらず、数日から数十日もの時間がかかることがあるのです。
つなぎ融資とは、住宅ローンの融資が実行されるまでの間、資金を融通するために借りる融資を指します。つなぎ融資で住宅購入のための手付け金や建築の着手金を支払い、住宅ローンを受けてから、つなぎ融資の融資金を返済する仕組みです。
土地の登記を行うためには手付け金が必要ですが、そのためにつなぎ融資を使います。金融機関から住宅ローンを借りるには担保が必要で、それには登記の完了した土地をあてるのが一般的です。それから、つなぎ融資で借りた資金を住宅ローンの融資金で返済します。
新築物件を購入する場合には、買い手の代わりに不動産会社が直接金融機関からの融資金を受け取ることと引き替えに、代金支払い前の登記を認めるという方法を取ってくれます。
つなぎ融資を利用するのか、それとも自己資金を投入するのか、不動産を購入する際にはよく検討して住宅ローンを利用する必要があります。
住宅ローンのつなぎ融資の費用
つなぎ融資は銀行からの住宅ローン融資が始まるまで借りるわけですが、当然借り入れた期間の分だけ金利を支払わなければなりません。
融資を受けるには、印紙代、振り込み手数料、印鑑証明や住民票の発行手数料など、その他にもさまざまな経費がかかります。このように、つなぎ融資の申し込みには手数料や書類の発行費用などの経費がかかることを覚えておきましょう。つなぎ融資を受けるには、数万円程度の印紙代や手数料を見込んでおく必要があるでしょう。
融資を受けるとして、年利2.5％で4,000万利用するとすると、毎日加算される利息は、日々2,739円ずつという計算になります。つまり、10日借りるだけで3万円近い利息が発生するのです。つなぎ融資を受ける際には12〜15万円もの費用がかかる計算になってしまいます。
今ではフラット35という住宅ローンを利用することが多くなってきていますが、フラット35は融資の開始日が月によって何日と定められています。このため、タイミングが悪ければつなぎ融資がどうしても必要になりますので、借り入れ金額だけでなく期日も含めた資金計画をシミュレーションしてみましょう。
つなぎ融資の対策
つなぎ融資には、たとえ借入期間が短期であったとしても費用がかかります。つなぎ融資の金利は日割りでつきますので、つなぎ融資を借りている期間を短くすることが費用を圧縮するための対策になります。
前もって住宅ローンの仕組みや利息のつき方、つなぎ融資について知っておくと、効率よく利用できます。つなぎ融資をしてもらえない金融会社もありますので、会社選択時から注意が必要です。どの金融会社がどんなつなぎ融資を出しているか、早い段階で確認しておくなどの対策が必要です。
金融機関から住宅ローンの融資が下りるまでを埋めるためにつなぎ融資を借ります。住宅ローンの融資を早期に受けることができたなら、つなぎ融資に頼る期間は短くできます。
つなぎ融資は、住宅購入の契約をしたにもかかわらず融資を実行する日まで期間が空いてしまう間、必要なお金を借り入れるという金融商品です。融資実行日が多様に設定されている金融機関のつなぎ融資を受けることで、住宅ローン融資までの待ち期間を短くすることも有効な対策です。
なお、住宅ローンのスタート日と、物件の引き渡し日を調整できれば、つなぎ融資を利用せずともよい場合もあります。